لو معاك مبلغ كبير هل تستثمره كله مرة واحدة ولا تقسمه
تخيل معايا كده انك صحيت الصبح لقيت رسالة من البنك بتقولك ان في مبلغ كبير نزل في حسابك ممكن 100 الف جنيه او اكتر الفرحة بتبقى كبيرة بس بعدها على طول ييجي السؤال الصعب استثمر الفلوس دي ازاي ادخل السوق مرة واحدة ولا اقسم المبلغ وامشي واحدة واحدة
السؤال ده مش عشوائي ولا إحساس ده قرار مالي مهم وليه قواعد وتجارب ودراسات وعشان كده في المقال ده هنفهم مع بعض اشهر استراتيجيتين في الاستثمار ونطلع في الاخر بالحل الاذكى
الاستراتيجية الاولى الاستثمار التدريجي متوسط التكلفة
الطريقة دي معروفة عالميا باسم Dollar Cost Averaging وفكرتها بسيطة جدا بدل ما تحط المبلغ كله مرة واحدة بتقسمه على دفعات شهرية وبتدخل السوق خطوة خطوة
يعني لو معاك 120 الف ممكن تستثمر 10 الاف كل شهر لمدة سنة كده انت بتقلل المخاطرة وبتبعد عن القرارات العاطفية
ليه ناس كتير بترتاح للطريقة دي
اول سبب هو الراحة النفسية انت مش قلقان من هبوط مفاجئ لأنك داخل بخطة ثابتة سواء السوق طالع او نازل
السبب التاني انك بتستفيد من تقلبات السوق لما السعر ينزل بتشتري اسهم اكتر ولما يعلى بتشتري اقل وفي الاخر بتطلع بمتوسط سعر كويس
العيب اللي ناس كتير ما بتاخدش بالها منه
العيب الخطير هنا اسمه تآكل الكاش الفلوس اللي سايبها برا السوق قيمتها بتقل مع التضخم ومش بتشتغل
يعني انت امانك النفسي ممكن يكون على حساب العائد الحقيقي وده لازم يتحسب كويس
الاستراتيجية التانية الاستثمار دفعة واحدة
هنا بقى بتاخد القرار الجريء وتحط المبلغ كله في السوق من اول يوم الطريقة دي مخيفة شوية بس الارقام والتاريخ غالبا في صفها
الارقام بتقول ايه
دراسات كتير اتعملت في اسواق كبيرة واثبتت ان الاستثمار دفعة واحدة حقق عائد اعلى في حوالي 66 في المية من الحالات
السبب بسيط السوق على المدى الطويل ميله للصعود وكل يوم بدري تدخل فيه بتستفيد من الفايدة المركبة
امتى الطريقة دي تبقى خطيرة
الخطر الحقيقي لو دخلت بكامل المبلغ عند قمة السوق وبعدها حصل هبوط كبير ساعتها ممكن تستنى سنين عشان ترجع لنقطة التعادل
والضغط النفسي هنا بيكون عالي وده اللي بيخلي ناس كتير تبيع بخسارة
مقارنة سريعة بين الطريقتين
لو السوق طبيعي وطالع اللي دخل دفعة واحدة غالبا هيكسب اكتر لأنه استثمر المبلغ كله من البداية
لكن لو حصل هبوط قوي الاستثمار التدريجي بيكون ارحم لأنه بيشتري باسعار اقل وبيتعافى اسرع
الحل الاذكى الاستراتيجية الهجينة
في ظل الاسواق الحالية واسعار اسهم عالية في اوقات كتير الحل المنطقي هو الجمع بين الطريقتين
تطبقها ازاي
استثمر 50 في المية من المبلغ دفعة واحدة عشان تبقى موجود في السوق وما تفوتش الفرص
الـ 50 في المية التانيين قسمهم على دفعات شهرية
والفلوس اللي مستنية ما تسيبهاش نايمة حطها في ادوات قليلة المخاطر تحميها من التضخم لحد ما تستثمرها
الخلاصة
لو اعصابك قوية وهدفك تعظيم الارقام الاستثمار دفعة واحدة تاريخيا افضل
لو عايز راحة نفسية ومخاطرة اقل الاستثمار التدريجي هيكون مناسب ليك
لكن في اغلب الحالات الحل الهجين هو الاذكى والاكثر توازن
وافتكر دايما اكبر خطر مش في اختيار الطريقة اكبر خطر انك ما تستثمرش اصلا وتسيب فلوسك يكلها التضخم
استثمار مبلغ كبير, الاستثمار دفعة واحدة, الاستثمار التدريجي, متوسط التكلفة, Dollar Cost Averaging, Lump Sum Investing, ادارة المخاطر, قرارات الاستثمار